Загрузка...Кредитные средства часто необходимы для удовлетворения основных потребностей: покупки техники, недвижимости, автомобиля. Это необходимо не только коренным жителям, но и работникам страны. Как иностранцу получить кредит в Германии 2020 и можно ли это сделать, расскажем далее.
Чтобы получить кредитные средства в Германии необходимо иметь вид на жительство в стране. Длительность вида на жительство должна превышать максимальные сроки выплат по кредиту. Это основные условие, без которого банки не будут рассматривать заявления от кандидатов.
Последующие условия кредитования в немецких банках не столь строги. Это значит, что каждую кандидатуру рассматривают отдельно и выносят решение о процентной ставке, сроках и т.д.
Требования по документации от банков
Основная документация, которая потребуется иностранцу при первом визите в банк:
- Оригинал паспорта, ВНЖ, немецкая прописка;
- Документы, которые подтверждают платежеспособность (справка с места работы с доходами, выписка с банковских счетов и т.д);
- Ценные бумаги, которые подтверждают владение недвижимостью (если такие есть);
- Документы с налоговой службы с кодом налогоплательщика (если такие имеются).
Банк имеет право рассмотреть все движения по банковскому счету потенциального клиента. За основу берут его месячный доход, а также анализируют все статьи расходов. На основе этого вычисляют примерную сумму «лишних» денег и предлагают соответствующую месячную процентную ставку и срок выплаты кредита.
Дополнительно банки анализируют кредитную историю человека, если такая имеется. Для этого обращаются в базу данных SCHUFA. Если в предыдущей кредитной истории были задолженности или просроченные платежи, то клиенту могут отказать в выдаче кредита. В таком случае иностранец может попытать удачу и взять кредит в швейцарском банке. Но проценты в таком случае будут гораздо более высокими.
Есть и нюансы. Например, если иностранец с ВНЖ хочет взять кредит на покупку квартиры, у него должно быть около 40% суммы от первого взноса за жилье. Если за таким кредитом обратиться немец, то банк позволит взять деньги при наличии всего 15-20% от суммы за жилье.
О том, как иностранцу купить квартиру в Германии читайте здесь.
Как считают проценты и взносы
Процентную ставку повышают такие факторы, как:
- ненадежность источника дохода клиента и низкая заработная плата;
- долгий срок гашения кредита;
- кредит на потребительские нужды (покупки гаджетов, одежды, бытовой техники).
Более низкую процентную ставку можно получить, если открыть кредит на автомобиль, ремонт или покупку жилья, собственный бизнес.
Более высокая процентная ставка ждет человека, который хочет открыть кредит не при помощи займа, а у контор, которые занимаются групповым кредитованием. Это значит, что несколько «инвесторов» вкладываются в 1 кредит, чтобы минимизировать свои риски за счет меньших сумм.
ВНИМАНИЕ! Чем дольше сроки кредитования, тем выше процентная ставка, но меньше по размерам ежемесячный платеж.
Процентные ставки будут выше, если работать через агента, а не с банком напрямую. Сейчас много интернет-агрегаторов в Германии, которые позволяют подать документы онлайн и проследить, какой из банков предложит выгодные условия. Через такие сервисы можно получить ответ от нескольких банков и оформить кредит в течение 1-6 недель.
Так примерно выглядит страница агрегаторов микрокредитов в Германии.
Как иностранцу получить кредит в Германии 2020: виды кредитов
Ниже будет перечень самых популярных типов кредитных услуг. Большинство из них доступны иностранцам.
- Потребительский кредит (Konsumentenkredit)
Процентные ставки достаточно высоки, поскольку кредит потребительский. Он рассчитан на то, что человек сможет позволить себе поехать в отпуск или оплатить свадьбу. - Кредит на автомобиль (Autokredit)
Купленная машина – дополнительная «страховка» для банка. Соответственно, процентная ставка будет ниже. - Овердрафтный кредит (Dispokredit)
На карте можно «уйти в минус» до определенного лимита. Высокая процентная ставка. - Кредит на кредитной карте
Высокая процентная ставка, разновидность потребительского кредита. - Кредит с залогом ценных бумаг (Wertpapier-Kredit)
Низкая процентная ставка, так как в качестве гарантии выступают ценные бумаги. Редко подходит иностранцам в Германии. - Финансирование строительства (Baufinanzierungen)
Недвижимость – гарант сделки. Выгодные процентные ставки. - Кредиты для людей с собственным делом и предприятий
Кредитование бизнеса. - Краткосрочный кредит
Открывают кредит на 30-60 дней. Это аналог местного микрокредитования. Особенность заключается в высоких процентах, около 10-14%. Обычно, такие займы берут, чтобы срочно погасить другие обязательные выплаты. Суммы, которые можно одолжить – около 300-600 евро.
Что делать в случае просрочки выплат
Немецкие банки лояльно относятся к просроченным выплатам только в 1 случае: когда клиент заранее уведомил их о трудностях. То есть, предварительно нужно договориться с банком и объяснить причину задержек. В таком случае учреждение может устроить кредитные каникулы, когда основная сумма может быть задержана, а проценты все равно выплачены.
Такое возможно 2-3 раза по уважительным причинам в течение года. Если банк не уведомить заранее, то человек заносится в базу данных как штрафник, а затем на него начисляют штрафы и пеню. Его кредитная история оказывается испорченной. В случае прекращения выплат, контракт с банком разрывается и дело передается в суд.
